來源：(三湘都市報）
商業車險二次費率改革正式啟動一個月后，近日，人保、平安、太保等首批8家險企的新車險條款和費率獲批。記者日前獲悉，長沙部分產險公司已上線新的車險產品。與費改前的車險條款相比，此次新條款主要涉及費率優惠折扣，連續三年未出險理賠的車主在續保時，車險折扣從原先最低的4.335折變為3.3825折。
記者了解到，人保財險湖南分公司已于7月8日上線切換新系統，其他獲批產險公司也相繼上線新的車險產品。保險公司人士提醒，商業車險“二次費率”落地以后，對駕駛習慣好的“好車主”更有利，只要駕駛員保持好的駕駛習慣，不經常發生磕磕碰碰，一定能夠享受到較多的折扣優惠。
二次費改
車險保費最低可打3.38折
近日前往人保財險湖南分公司辦理續保業務的市民胡先生第一時間享受到了商業車險二次費改的福利。
據了解，胡先生是位連續兩年未出險的車主，憑借良好的駕駛記錄享受到4.4625折的優惠，保費合計2211.62元，較改革前減少了295元。相同的保險保障下，胡先生今年的商業險保費比去年下調了11.78%。
商業車險保費折扣幅度與無賠款優待系數（最低為0.6）、自主渠道系數和自主核保系數（兩個數據最低均為0.85）有關，此次上線的車險新產品主要是對保費費率折扣進行了調整。
根據二次費改方案，湖南區域自主渠道系數最低可以下浮到0.75，自主核保系數和無賠款優待系數不變。在二次費改前，商業車險保費最低可享受 4.335折（0.6×0.85× 0.85）的優惠，新產品上市后，商業車險保費最低折扣為3.3825折（0.6×0.85×0.75）。
這對于具有良好駕駛習慣和安全記錄的車主來說，車險保費的折扣率將大大下降。如對于1年不出險的車主來說，保費折扣從原來的6.14折降至5.42折；連續兩年未出險的車主，保費折扣從5.06折降至4.46折;連續三年未出險車主，保費最低折扣從4.335折降至3.3825折。與此同時，大部分車主同樣的保費還可以獲得更高、更全面的保障，如更高的三責險等。
新規落地后
好車主優惠更多
湖南省保險行業協會專家表示，此次改革落地，對于好車主而言，意味著可以花更少的錢獲得更多的保障。
市民朱女士表示，出險次數少，保費就越來越便宜，政策的改變體現了一種公平。市民張先生也表示，因為自己平時出險比較少，所以優惠系數下調一點更好。
保險公司提醒，商業車險“二次費率”在長沙落地以后，盡管對車主更有利，但是對駕駛習慣好的“好車主”更有利，只要駕駛員保持好的駕駛習慣，不要經常發生磕磕碰碰，一定能夠享受到較多的折扣優惠。
目前，不少財險公司正在提交車險二次費改調整方案，新車險條款仍在等待批復中。雖然在批復上線之前，不同保險公司最低折扣優惠力度會不一樣，但業內人士表示，空檔期不會太長，其他險企的車險產品估計很快也將獲批上市。
小貼士
費改后買車用車要注意啥
需要注意的是，車險費改后有了幾個比較重要的變化：首先是保險條款統一了，不再區分ABCD類條款；其次是相同價格的新車，因零整比（具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值）不同，保費價格可能不同，這個尤其關鍵；再就是大家常聽說的，車主出險越多，保費越高。
那么在車險費改后，買車需要注意些什么呢？對此，保險專家給出以下建議。
1.買車不只看車價，還看零整比。什么是車輛零整比？就是指配件與整體銷售價格的比值。有的機動車輛全車換零部件的總價格，可以買10多輛同樣的新車。零整比越高的機動車，車險保費可能越高，這樣消費者購車之后的用車成本也相應增加。同樣的，一些車輛零部件價格畸高，還會讓保險公司在車險理賠方面覺得不公平。
2.選車不單看品牌，還看費率表。車險費率改革方案運用了全國車險行業多年來的理賠數據，每一個車型都會有一個費率表，也就是說，同一個品牌的車輛，不同車型的保險費率會不同。以前賠付率較高的車型，市民在新車投保或者在續保時，車險費率可能會比出險率低的車型高。
3.開車不任性，保費或降低至5折。今后開車不要任性了，對于連續3年甚至5年都沒有出險的車輛，產險公司給出的車險優惠幅度可能會更大，拿到5折甚至更低的費率都有可能，反之，車險費率就有可能大幅度地提高。
長沙租車服務網（www.cszcfw.cn）
